山西清徐农商银行：争当做小做散“优等生”

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面对日益激烈的农村金融市场，稳住业务发展基本盘、抓住客户增量增长极、做优普惠金融关键面是从高速增长向高质量发展转变的必由之路。清徐农商银行坚持“做小做散”零售转型经营理念，进一步下沉服务重心，将做小、做散、做细、做精作为信贷转型的突破口和着力点，通过深化机制改革、完善流程建设、强化履职效能、创新产品服务等一系列“组合拳”，走出了一条差异化、特色化、可持续的发展之路，为县域经济高质量发展注入了强劲动力。截至7月末，各项贷款余额103.24亿元，较年初净增1.14亿元，其中涉农及小微企业贷款余额61.84亿元，较年初净增12.8亿元。

坚持支农支小，坚守“市场定位”。清徐农商银行立足“三农”、小微主阵地，突出做小做散导向，把信贷资源、金融服务、产品研发向更多农村市场倾斜。战略发展委员会则充分发挥“指挥舱”作用，将零售小微“三农”战略作为推动改革、信贷投放、提质增效的重要战略方向，以“扩面、增量、提质、增效”为目标，下沉工作重心、扩大领先优势，精准聚焦市场普惠客群的金融服务需求和发展成长，支持“三农”和小微企业高质量发展，市场份额位列清徐县域金融机构首位。

完善考核机制，树牢“奋斗目标”。按照差异化考核原则，不断完善内部绩效考核评价，在《绩效考核管理系统》中增加普惠领域信贷投量、拓户数量等指标的考核权重，侧重考核各支行的进步度和市场占有率贡献度，引导各支行充分发挥区域优势，提升服务“三农”和小微企业的能力和定力。同时，将绩效比重向基层一线倾斜，严格落实客户经理薪酬占清徐农商银行薪酬预算总额的40%，实施奖惩兑现，激励客户经理干有所得，对贡献突出的业务骨干和岗位标兵，纳入岗位晋升、评先评优管理，激发信贷增长内生动力，并总结成功经验和亮点做法，在全行推广学习，确保实现普惠金融贷款投放量质“双提升”。

强化履职担当，聚焦“深度普惠”。随着部门职能重新梳理与定位，清徐农商银行赋予了三农金融事业部另一个新身份“普惠金融事业部”，进一步明确做小做散普惠金融的服务定位，配备专业性人才、实行单独考核，建立完善的支农支小服务体系，将内部资源、信贷策略、资金投向、管理重点向普惠金融倾斜，创新金融服务模式，做好“规定动作”，做优“自选动作”，在信贷改革、增户扩面、银政合作、创新产品、资源配置等方面探索实践，强化普惠部门履职效能，推动普惠金融向条线化、专业化、精细化转变。

优化信贷流程，提升“服务质效”。一方面根据蔬菜、葡萄、醋等产业资金需求特点，优化贷款授信审批流程，实施限时办结制度，从受理、调查、审查、审批、发放约定办结时限，实现每个环节无缝对接，提高信贷办结效率，确保需求快速落地，第一时间解决融资难题。另一方面做大线上平台，将“晋享贷”小额信贷产品作为线上贷款“主打”产品重点推广，为不同行业客户制定专属营销方案，通过“线上+线下”双渠道发力，让信贷服务精准直达客户手中，未来还将依托虚拟营业厅，打造符合自身发展的全链条金融产品及服务，产品更丰富、服务更多元，实现多场景、多客户的业务融合，让效率再提速。

做好客户管理，践行“背包精神”。清徐农商银行曾提炼了干干净净做业务、清清白白交客户的“清茶一杯”信贷文化，并以此提醒客户经理正确处理客户关系、真诚做好客户服务，涌现出了越来越多的岗位能手、业务标兵，全省客户经理标兵高花支行客户经理“刘文清”就是最典型的一个，从事信贷工作10余年，累计发放贷款4.05亿元，没有形成一笔不良贷款。经过不断地探索实践，她养成了多看、多聊、多记的“三多工作法”，高花支行服务的11个村、16000名村民，她几乎都认识，手机里有固定联系方式的客户超过了3000个，其中有不少稳定的优质客户，客户的每一件事，她都记下来，随着时间的积累，她成为了名副其实的“客户通”。

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