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山西清徐农商银行实施分类专项考核

在金融回归本源、服务向内的号角中,农村金融机构以区域优势、分布优势成为了“先锋队”“排头兵”,如何让经营管理管出高度、管出水平,已是“最大考验”,清徐农商银行精准布控、自我加压、多点发力,从存款、贷款、风险等方面进行精细化分类考核,以进一步改善农村金融服务环境。

存款考核“接地气”。依托自主研发的《绩效考核管理系统》,清徐农商银行在存款考核中注入了“按劳分配、按贡献取酬”“向前台倾斜、向基层倾斜”的薪酬理念,并通过员工任务计量、员工任务考核、机构任务考核等模块下沉管理,对员工和网点存款进行任意时段、关键时点的统计分析,激励广大员工在保证存量存款的基础上“新增”存款,促使新老员工同岗竞技、岗位效率有效提升,也解决了一线员工流动性陷阱、网点岗位精细化管理、员工存款考核与网点存款自然增长不匹配等一些困扰已久的问题。此外,结合资金转移定价模式,存款考核还实现了针对全辖所有分账户的日精度定向测算,不仅清算全辖每月日均存贷款资金价格,还参考薪酬费用开支、准备金等资金占用情况,对存贷款利差进行拆分,用于买入、卖出资金时进行模拟利润测算,助力全辖日均资金成本良性下降,有效提升了全辖成本管理水平和营运效率。

贷款考核“有重点”。通过网格化管理模式,清徐农商银行从调动客户经理的主动性角度出发,围绕“贷款”这个核心指标,对客户经理进行线上线下综合考核。一方面实施客户经理“等级化”管理,将客户维护与拓展、风险防范与控制、信用环境建设与利润贡献等纳入贷款绩效考核体系,并增加“客户经理营销拓展考核”,在创新信贷产品和金融服务的基础上,通过正向激励、按户直接兑现绩效奖励的办法,激发广大客户经理的积极性,在“三进”活动中,每营销拓展1户,客户经理可获得25元的奖励。另一方面在客户经理考核中增加“贷款质量控制”指标,设立标准结息类、逾期结息类、限期结息类、严重违约类“四类”风险级别,按21日(含)前结息、25日(含)前结息、月底(含)前结息、月底不能正常结息,分时点对贷款结息情况进行正负加权考核,以此督促客户经理积极清收本息。

风险考核“多层次”。清徐农商银行把“控风险”作为考核绩效首要任务,推动“模拟利润测算”“资金转移定价”“绩效考核管理”与“全面风险管理”落地应用。在市场风险绩效测评方面,通过定量评估、定性评估细化测评,定量测度法针对资本风险加权回报率或风险加权绩效测度,定性测度法针对董事会的风险偏好和整体竞争状况等因素考虑;在风险经理绩效管理方面,不仅对风险经理的风险管理能力、风险操作行为、履职情况等进行专项考核,还开展每年一次的风险考评,内容包括业务风险状况、风险变化及完成分配工作情况等,将考核评价结果直接与风险经理绩效薪酬挂钩;在不良贷款清收方面,依托风险资产“三色”销号台账,对不良贷款进行单项考核,根据清收完成率区分奖励区间,按照完成任务百分比计提奖励,并纳入网点、支行行长年度考核管理范畴。

关键词: 客户经理 农商银行 绩效考核 转移定价 的基础上

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