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世界热文:山西清徐农商银行:诚信档案助力信用体系“再升级”


【资料图】

近年来,随着互联网金融的发展和市场经济体制的不断深化,国内信用环境有所改善,但农村地区的信用状况还不容乐观。清徐农商银行在多次提升信用风险防范级别的基础上,建立了客户诚信档案,进一步抵御诚信危机,筛选优质客户,提高信贷资产质量。

设立口头信用星级标准。清徐农商银行的诚信档案主要由口头和电子档案两部分组成,根据口头信用使用率高的特点,对口头信用的采纳和识别采用了星际标准,一星为最差,星越多说明客户的信用级别也越高,更值得信赖。口头信用是前奏,电子记录是强化,特别是针对“熟客户”,建立比较系统缜密的信用走访记录,从客户的承诺到最后的完成,时间无论长短,都会记录在册。把简简单单的口头信用纳入到对优质客户的有效识别中,满分为一百分,采取不讲信用一次则减一分的原则对客户的每次诚信行为打分,每季以最终的分值确定客户星级。

实现信用评分与业务挂钩。客户分为新客户和熟客户,清徐农商银行为了获取真实的信用记录,合理准确运用,将两类客户分别对待。对新客户主要以建立为主,以客户第一次办理的业务为基础将客户的诚信档案建立起来,观察客户在主渠道业务上的诚信发展。对熟客户更重视信用评级和分值考量,虽然是常来常往的熟客,但更注重诚信的丢失,对言而无信、屡次翻错的熟客坚决将诚信与主渠道业务挂钩,提出诚信警告,对自己的信用评分不重视甚至不思悔改的客户,亮出业务“红牌”直接“罚下”,掐断不良诚信的病害之根。

积极鼓励客户提高信用。清徐农商银行为扩大诚信客户群,积极鼓励有不良记录的客户“悔改”,只要符合业务需求和诚信级别,银行大门会永远为其敞开。电子信用档案不但记录客户的不良记录还记录客户的诚信记录,但只有在信用“复活”时,诚信记录才会起到应有的作用,且只可以使用一次。客户经理通过对客户的认真观察和了解,对那些需要恢复诚信信用的客户进行严格的再评级审核,为了确保星级标准的质量,多次释放业务往来加强实战考验,使客户的信用等级得到真实有效的提高,也让客户明白诚信档案是如此的重要。

关键词: 农商银行 诚信记录 信用评级 不断深化

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