世界热文：山西清徐农商银行：诚信档案助力信用体系“再升级”

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近年来，随着互联网金融的发展和市场经济体制的不断深化，国内信用环境有所改善，但农村地区的信用状况还不容乐观。清徐农商银行在多次提升信用风险防范级别的基础上，建立了客户诚信档案，进一步抵御诚信危机，筛选优质客户，提高信贷资产质量。

设立口头信用星级标准。清徐农商银行的诚信档案主要由口头和电子档案两部分组成，根据口头信用使用率高的特点，对口头信用的采纳和识别采用了星际标准，一星为最差，星越多说明客户的信用级别也越高，更值得信赖。口头信用是前奏，电子记录是强化，特别是针对“熟客户”，建立比较系统缜密的信用走访记录，从客户的承诺到最后的完成，时间无论长短，都会记录在册。把简简单单的口头信用纳入到对优质客户的有效识别中，满分为一百分，采取不讲信用一次则减一分的原则对客户的每次诚信行为打分，每季以最终的分值确定客户星级。

实现信用评分与业务挂钩。客户分为新客户和熟客户，清徐农商银行为了获取真实的信用记录，合理准确运用，将两类客户分别对待。对新客户主要以建立为主，以客户第一次办理的业务为基础将客户的诚信档案建立起来，观察客户在主渠道业务上的诚信发展。对熟客户更重视信用评级和分值考量，虽然是常来常往的熟客，但更注重诚信的丢失，对言而无信、屡次翻错的熟客坚决将诚信与主渠道业务挂钩，提出诚信警告，对自己的信用评分不重视甚至不思悔改的客户，亮出业务“红牌”直接“罚下”，掐断不良诚信的病害之根。

积极鼓励客户提高信用。清徐农商银行为扩大诚信客户群，积极鼓励有不良记录的客户“悔改”，只要符合业务需求和诚信级别，银行大门会永远为其敞开。电子信用档案不但记录客户的不良记录还记录客户的诚信记录，但只有在信用“复活”时，诚信记录才会起到应有的作用，且只可以使用一次。客户经理通过对客户的认真观察和了解，对那些需要恢复诚信信用的客户进行严格的再评级审核，为了确保星级标准的质量，多次释放业务往来加强实战考验，使客户的信用等级得到真实有效的提高，也让客户明白诚信档案是如此的重要。

关键词： 农商银行 诚信记录 信用评级 不断深化