三河农商银行强基固本铸内控 打造“小而稳”的现代商业银行

根深才能叶茂，本固所以枝荣。三河农商银行以“内控提升工程”、“专项治理行动”为契机，以“百二秦关终属楚，三千越甲可吞吴”的决心和魄力，回归支农支小本源，多措并举化解风险，凝聚人心改革发展，逐步向“小而稳”的现代商业银行转变。

聚焦党建引领 跨越发展再提速

以“坚决打好防范化解重大风险攻坚战，守住不发生系统性金融风险的底线”为目标，抓重点、补短板、强弱项，全面夯实发展根基，巩固农村金融主力军地位。一是坚持高位推动。坚持“一把手”负责，成立“内控合规建设”工作领导小组，督导辖内各单位以高站位原则强化责任担当。充分发挥党组织在内控合规工作中把方向、管大局、保落实的作用，以强统筹原则形成“强合规”合力，以全覆盖原则做到内控无死角，以严紧实原则推动机制落实，以长效化原则夯实稳健合规经营根基。二是压实管党治党主体责任。狠抓全面从严治党和党风廉政建设，将清廉金融文化建设作为重点任务推进。推动构建“亲”“清”银企关系，进一步管住人、看住钱，筑牢制度防火墙，为防范化解重大风险、预防金融腐败提供文化保障。大力开展“我为群众办实事”等活动，拓展党建融合发展路径。三是建章立制筑根基。党委成员根据分工，与总行部室、支行员工开展面对面交流。大家畅所欲言，就制度建设、执行现状以及存在问题沟通交流，为部分业务环节尤其是涉及跨部门的环节解决了顽疾，打通了难点赌点。坚持“制度先行，预防为主”原则，全面梳理制度流程，确保经营管理各环节制度刚性运行，为进一步完善制度流程、规范员工行为营造了良好环境。

聚焦合规建设 风控水平再提升

牢固树立“合规创造价值”的经营理念，持续加强合规文化建设，动态修订和完善内部制度，逐步将审慎经营、实质合规、实质尽职等理念融入具体管理中。一是加强文化建设，营造良好氛围。2022年以来通过组织专题培训、“一把手”讲合规等系列学习教育活动，不断丰富合规文化内涵，强化员工合规意识，让“合规从高层做起，人人主动合规”的合规理念深入人心。二是扎实开展员工教育培训，提升风险防控能力。把内控合规教育培训纳入工作日程，通过聚焦法律法规、制度流程的专题培训，切实提高从业人员的制度理解能力和执行力。通过邀请外部专家授课、举办内控合规知识竞赛、开展“内控合规主题大讲堂日”活动等方式丰富教育培训形式。每年举行两次全辖全员的内控合规考试，以考代训，验证培训效果，强化合规理念。三是加强员工行为管理，筑牢内控堡垒。充分关注员工行为和思想动态，强调纪律规矩，健全监督机制。全面建立员工管理台账，对电子银行业务异常、员工征信、涉法涉诉、员工及家属经商办企以及员工其他重大家庭变化等情况全面登记，针对不同员工采取不同风险防控措施，及时解决员工存在的苗头性、倾向性问题。设立员工异常行为监督电话、电子邮箱和举报信箱等，并以适当方式公布，引导员工反映和监督身边的异常行为，夯实案件风险防控措施。

聚焦问题导向 转型发展上台阶

按照“早处置、快处置、多处置”原则，持续加大不良资产处置力度，制定不良资产处置规划，牢牢守住不发生系统性、区域性金融风险底线。一是一户一策订方案，精准发力降不良。开展不良贷款攻坚战工作，全面梳理、分析本息逾期贷款，以及出现重大经营风险、还款难以保障的风险贷款，实行名单制管理。根据借款人还款能力和还款意愿，逐笔制定“一户一策、一企一策”风险处置化解措施，明确相关责任人、清收路线图和时间表，建立动态工作台账，找准突破口和切入点，以点带面、重点攻坚，打赢清收战役。二是多措并举，强化不良清收质效。依托“双基联动”，联合村“两委”开展上门清收，逐户摸清不良贷款形成原因，积极开展信用修复工作。合规是清收的前提，在确保合规后，清收人员站在银企利益共同体的角度思考问题，真正做到与企业同甘苦、共患难。三是严控新增风险，夯实强基成效。在加大不良贷款处置的同时，持续完善全面风险定期排查机制，动态开展客户“画像”工作，摸清底数，前瞻性确定防控措施。严格落实贷款“三查”，减少新增风险。

聚焦专项治理，稳健经营提质效

以发现问题为导向，以解决问题为目的，直面问题与不足，认真剖析原因，深入查找症结，通过开展“专项治理工作”做到“问题整改不反弹、出台政策释疑惑、完善制度建长效、严肃查处成震慑”，为高质量发展提供坚强保障。一是提高认识，深化治理成果。针对“屡查屡犯、屡罚屡犯”的顽疾，督促各单位全面系统梳理历年发现的问题，从制度机制、管理层面深挖根源，建立整改台账。二是突出工作重点，推动落实落细。突出重点、统筹兼顾，确保工作不走过场、不留死角，并注重总结专项治理经验，建立健全长效机制。三是强化监督检查,严肃追责问责。坚持自查从宽、被查从严、严惩顶风违纪行为的处理原则，鼓励自查自纠发现问题及时纠正的，原则上适用从轻、从宽政策，但属顶风违纪的，应区别情况、严肃处理，督导检查发现的问题要从重、从严处理。

站在新的起点上回望，三河农商银行秉持“强基固本，稳健经营”的理念，在优化支农服务上俯身着墨，在创新融合上坚定落笔，通过聚焦乡村振兴战略、聚焦普惠金融、聚焦小微企业，进一步织密服务网络、创新服务手段、强化风险防控、加大信贷投放，持续提升农村金融服务质效，为打造“小而稳”的现代化银行奠定基础。

关键词： 农商银行 专项治理 教育培训 不良贷款 多措并举