肥乡联社：“三个坚持”提升信贷精细化管理水平

近年来，肥乡联社始终贯彻落实省联社、市审计中心决策部署，以抓信贷基础管理为切入点，以业务合规、服务高效为目标，以信贷结构调整、完善体制机制为举措，着力提升信贷精细化管理水平。截至4月末，该联社各项贷款余额77.3亿元，较年初增加3.08亿元，其中涉农贷款余额36.39亿元，较年初增加2.76亿元，小微企业贷款余额43.04亿元，较年初增加2.58亿元。

坚持“回归本源、向下向内”，加大信贷营销力度。一是强化领导，明确责任。该联社明确领导班子和部门的工作责任，实行领导班子带好头、客户经理总动员、全体员工参与的工作机制，建立建全网格化服务清单，从大网格到小网格，从管理人员到一线员工，逐人划定责任田，切实下沉服务重心、包片、包企、包户，做到上下联动，全员推进。二是强化营销，拓展客户。建立建全营销台账，将营销工作纳入日常考核，改变客户经理“坐商”传统，按月对客户经理营销情况进行监督、统计、抽查、通报，督促客户经理主动走出去维护市场、挖掘客户。

坚持“立足本地、深耕本土”，提升信贷投放精准度。一是加强“政银企”合作，建全企业“白名单”。该联社主动与政府相关部门对接，通过建立小微企业白名单，对已投资生产纳税良好、用水用电正常的小微企业，全部储备入库，切实解决小微企业融资诉求、续贷需求，实现“政银企”三赢。二是做好客户分类，提升服务准度。根据小微客户的年龄、资产、收入、产业等要素，结合贷款使用情况，对存量贷款客户进行梳理、归类，合理预测其未来的发展情况，及早介入和提供相应的金融服务，提升金融服务的精准度和有效性。三是用好用足政策，帮助企业迅速纾困。对受到疫情影响的行业和企业，该联社采取重点关注、一户一策的方式，制订金融服务方案，密切关注企业复工情况，及时给予金融支持，加大对新客户的拓展和储备力度，优化授信结构。如：邯郸某化肥公司主要经营复混肥料、农机具等涉农领域生产和销售，该公司是当地春耕备耕物资储备企业，是邯郸市重点项目企业，河北省政府重点扶持项目之一。该联社领导班子在走访调研中了解到，受疫情影响、运输不畅等原因造成原材料大幅涨价，运费等中间成本大幅提升，导致该公司流动资金不足，原材料库存量较少，由于原料的短缺目前只有一条线生产，无法满足春耕备耕物资储备需求。为保证特殊时期企业持续生产，该联社用好用足信贷政策，开辟绿色业务通道，通过客户经理调查，为该公司提供1000万元承兑授信，有效满足企业对原材料需求，用金融“活水”润泽助力春耕备耕，携手当地企业共度时艰。

坚持“完善机制、完善流程”，推进信贷资产质量提升。一是建立客户经理监督评价机制。严格贷款“三查”制定，坚持“白手套”原则，通过回访客户对客户经理履职情况、工作作风、办贷效率等进行综合评价，切实保障客户有效信贷需求得到及时满足。二是建立客户回访制度。主动维系与客户的关系，理出清单，完善贷后台账，全面落实回访机制，动态跟踪客户的发展情况，不断增强客户黏度，积极发挥老客户优势，引导老客户介绍新客户，实现“抓住一个点，带动一大片”效应。同时，重点加大对已结清不再续贷的客户回访力度，准确掌握客户未续贷的原因及意见建议，通过“一户一策”“一事一议”满足客户新需求。三是强化队伍建设。在信贷部门内部常态化开展“人人都是内训师”活动，分批组织信贷人员进行业务培训，从操作技能、业务拓展、合规执行等方面提升信贷人员履职能力。

关键词： 客户经理 小微企业 领导班子 发展情况 管理水平